銀行巡り(2)

銀行を紹介してもらいました

１週間もしないうちに両行から連絡があり、特に融資することに問題はなしとの返事が。もちろん、審査を受けたわけではないので確実さはないのですが、建物の概算見積もりさえあれば土地だけでも先行してローンを組めますとのことでした。

今回、ローン返済にはボーナス払いは用いないことにしました。また、建物が完成してもしばらくは費用がかかりそうでしたので駆け出し時の支払いを低く抑えるために35年でのローンを組むこととし、余裕があれば前倒しで返済することを前提にしました。そのため繰り上げ手数料も重要なポイントです。

まずＫ銀行。店頭での変動金利は2.875%、固定金利は10年もので3.6%でした。職場がしっかりしているためか、優遇金利は1.5%とのことで、変動1.375%、固定で2.1%との試算です。固定金利ものの繰り上げ手数料は繰り上げ額に関係なく31500円と高いのですが、保証料はMS銀行よりも少し安めでした。優遇金利に関しては初回優遇ではなく、全期間優遇としてもらっています。トータルの支払いはこれで少しは押さえられるはず・・・。

そしてMS銀行。優遇金利は1.4%とK銀行より少し下がるのですが、店頭金利が安いので変動で1.475％、固定で2.15％の試算となりました。優遇に関してはＫ銀行と同様、全期間優遇での試算です。金利は若干K銀行より高いのですが繰り上げ手数料がネット経由だと無料という点にかなり惹かれます。保証料もほとんど差がなく、やや高いくらい。繰り上げ返済を年に１度行ったとしても20年で60万円以上も安くあがります。大きく繰り上げればその分元金も減るのですから繰り上げ後は定時返済分も下がることが予想されます。

まだどちらにするかは決めかねますが、とりあえず仮審査を出すことにしました。勤務先の信用度合いが高いのか、書類には名前や生年月日など簡単なことを記入するくらいで終了。会社の資本金みたいな細かいところは銀行側で勝手に補ってくれるようです。

保証会社

住宅ローンを組むに当たって、誰しもがぶつかるのが保証の取り付け。借入額以外にも様々な調査が行われるようです。今回、両行が提示してきたのは僕と嫁さんを連帯債務者とし、独立した弁済義務を負うというものでした。土地購入代金に充当する額を嫁さんと等分するという計画のようですので、とりあえず銀行の勧めるプランに従い、仮審査申請を行いました。

僕は普通に常勤している立場ですので保証に関しては問題ないでしょうとの銀行側の見解でしたが、嫁さんがくせ者でした。嫁さんは技術職で常勤だと僕とほぼ同じ稼ぎをするほどのエキスパートなのですが、現在は子育て中。週に１度のパート勤務を行っています。さすがにパートだとローンが通りそうもありません。そこで、銀行側は常勤に復帰することを条件としてローンを組むよう勧めてくれました。嫁さんは後一人子供がほしいようなのですが、その後の常勤復帰意志はありますので保証会社への申請は銀行側がいかにもそれらしいヒストリーやストーリー性を持たせて行ってくれることになりました。さすがに嘘は書けませんが、嫁さんの復帰意志ありというところがキーポイントのようでした。

そろえる書類はかなりのものです。所得証明・源泉徴収票・免許・在籍証明などなど・・・。仮審査だけでもかなりの書類をそろえたので、逆に言うと仮審査が通れば審査は比較的スムーズなのかもしれないと思いました。

どちらの銀行からも『２週間ほどで審査結果がわかると思いますので〜』といわれたので、とりあえず審査結果を待つこととなりました・・・。